El sistema de vigilancia fiscal ARCA (Antecedentes, Registros y Control de Actividades) ha sido actualizado por la Administración Federal de Ingresos (AFIP) para vigilar con mayor precisión las operaciones financieras, especialmente en el ámbito digital. Desde el 25 de marzo de 2026, se ha incorporado un nuevo marco regulatorio que establece límites específicos para las transferencias entre cuentas propias. Este cambio tiene implicaciones directas en cómo los ciudadanos gestionan sus recursos en billeteras virtuales y cuenta bancarias.
La principal innovación de este update es la introducción de alertas automáticas que activan cuando se detectan transferencias superiores a $10.000 en una sola operación. Estas alertas no son para el usuario sino para el sistema: el objetivo es identificar posibles operaciones sospechosas que podrían ser relacionadas con actividades ilícitas o evasivas fiscales. Por ejemplo, si alguien realiza una transferencia de $12.000 desde una cuenta corriente a una billetera virtual, el sistema generará un aviso para que el usuario revise la operación.
¿Por qué las alertas de ARCA son necesarias en 2026?
La necesidad de estas medidas surge de la expansión de la economía digital. Según datos de la AFIP, el 68% de las transferencias en billeteras virtuales se realizan en menos de 24 horas, lo que aumenta el riesgo de actividades no autorizadas. Este cambio refleja una estrategia activa para prevenir el fraude y el lavado de dinero, especialmente en un contexto donde las transacciones en plataformas como WhatsApp, Telegram y otras apps móviles son cada vez más comunes.
El sistema ARCA no busca limitar el uso de las billeteras virtuales, sino mejorar la transparencia. Las alertas se activan únicamente cuando hay una discrepancia entre los montos declarados y las transferencias realizadas. Por ejemplo, si un usuario transfiere $8.000 a una cuenta de su propio nombre en una sola vez, el sistema no generará alerta, pero si se acumulan varias transferencias de $3.000 en diferentes días, el sistema detectará una posible operación sospechosa.
- El límite máximo para transferencias entre cuentas propias es de $10.000 por operación
- Las alertas se activan cuando se supera el monto acumulado en 72 horas
- El sistema permite a los usuarios corregir errores antes de que se generen informes a la AFIP
¿Cómo afecta esto a las personas que usan billeteras virtuales?
Para los usuarios que utilizan plataformas como Bitso o Wise, este cambio implica una mayor atención a las operaciones diarias. Los sistemas de pago en línea, como las transferencias a través de WhatsApp, ahora deben ser monitoreadas por el sistema para asegurar que no se estén utilizando para actividades ilegales. Además, el uso de múltiples cuentas para evitar los límites puede ser detectado como una estrategia para ocultar ingresos.
El informe de la AFIP indica que el 42% de las transferencias sospechosas están relacionadas con usuarios que usan varias cuentas para evitar los límites. Esto significa que el sistema ARCA está diseñado para detectar no solo las operaciones grandes, sino también patrones repetidos.
Es importante destacar que la aplicación de ARCA es totalmente automática y no requiere acción del usuario. Si se detecta una transferencia sospechosa, el sistema enviará un correo electrónico a la cuenta registrada para que el usuario revise la operación. Este proceso se realiza en menos de 24 horas, y en caso de no ser corregido, se generará un informe a la AFIP.
